חשוב להבין את ההבדל בין הלוואה חוץ בנקאית להלוואה מסחרית ולדעת איזו מתאימה לך. זה נכון במיוחד לכל העוסקים בהשקעות פיננסיות ונדל"ן, בין אם הם מסחריים ובין אם הם פרטיים.
למלווים חוץ בנקאיים יכולים להיות ריביות תחרותיות ועמלות מוגבלות
מכיוון שיש להם גישה למגוון רחב של שירותים פיננסיים כגון כרטיסי אשראי, ביטוח ומוצרים פיננסיים אחרים. הם יכולים להלוות לתקופות ארוכות יותר מבנקים ושיש להם ריביות נמוכות יותר.
מלווים חוץ בנקאיים יכולים לקבוע תקני אשראי נמוכים יותר עבור לווים מכיוון שהם אינם צריכים לעמוד בדרישות פדרליות או מדינות המוטלות על הבנקים
הם יכולים להימלט מהתקנות הפדרליות והממלכתיות המוטלות על בנקים, כמו החוק הרפורמה ודוד-פרנק וול סטריט והגנת הצרכן וכללי ההגנה על הלבנת הון של הלשכה להגנה פיננסית (CFPB).
לדוגמא, מי שרוצה לקנות בית שדורש שיפוץ רב סביר יותר שיאושר על ידי המלווה ללא בנקים מאשר על ידי הלוואה בנקאית. אם יש לך רק הלוואה ממוצעת ואינך מצליח לקבל אישור להלוואות בית ממלווה גדול, יתכן והלוואה חוץ בנקאית תתאים לך.
אם העסק שלך חדש
האשראי שלך פחות ממכוכב, או שאתה זקוק להלוואה לטווח קצר מאוד, כדאי לשקול את החלופות הבאות להלוואות בנקאיות קונבנציונליות. אתה יכול ללוות כסף מאיגוד אשראי, שהוא כנראה משתלם יותר מאשר הלוואה בנקאית. הלוואות חוץ בנקאיות עשויות להיות קלות יותר עבור הלווים, אך הלווים צריכים להיות זהירים. בניגוד להלוואות בנקאיות, הלוואה לבית ללא אשראי בנקאי יכולה להיות בעלי אחוז גבוה יותר של מועמדים שמסיימים אותה וריבית נמוכה יותר.
מלווים למשכנתאות מחוץ לבנקים הם זריזים ואינם צריכים להתמודד עם הביורוקרטיה המתמדת העומדת בפני הבנקים
הם נוטים לספק שירות מותאם אישית יותר, המאפשר ללווים לקבל יותר תובנה לגבי הנסיבות הספציפיות בהן הם מקבלים את הלוואתם. לווים רבים זקוקים גם להלוואה המתאימה לנסיבותיהם הספציפיות וכי מלווה מחוץ לבנקים יכול לספק. מלווים חוץ בנקאיים יכולים להתמקד בצרכי הלווים שלהם, ולא בצרכים הפיננסיים שלהם.
הם יכולים להרשות לעצמם גם להחזיק בתיקי הלוואות
גם אם הלוואה אינה ניתנת לממכר, מה שאינם בנקים כמעט אף פעם לא יכולים לעשות. מלווים חוץ בנקאיים גם הם מחוץ לתמונה אם הם לא יכולים למכור משכנתאות באותו שוק כמו בנקים בגלל ריביות גבוהות והלוואות גבוהות. כאשר הלווים תומכים במלווים מחוץ לבנקים, כולם חוסכים יותר מכיוון שתחרות בריאה מסייעת בהורדת הריבית. ממשלות יכולות לעזור להם גם על ידי קניית הלוואות והבטחתן במקרה של לווה מחדל. ערבויות אשראי נועדו לעודד בנקים להלוות הון לכיסוי חלק מההלוואות שלהם אם לווה מחדל. לפני שתעניק הלוואה, אתה מתבקש לערוב, אך זו אינה ערבות בפני עצמה.
מלווים מחוץ לבנקים מציעים ללווים הזדמנויות נוספות לברר ולתת להם את האפשרות למצוא שירות פיננסי שמתאים להם
המומחיות שלך תעניק לך מידע רב יותר ממה שאי פעם ידעת שקיימת ותנחה אותך לתוכנית המשכנתא הטובה ביותר למצבך. המומחיות של המלווים מחוץ לבנקים יכולה גם לתת לך הבנה טובה יותר בשוק המשכנתאות מאי פעם, ולהדריך אותך באפשרויות המשכנתא הטובות בכל מצב, כמו גם במגוון שירותים פיננסיים אחרים. המומחיות של המלווה שלך מחוץ למגזר הבנקאי יכולה לתת לך הבנה מדויקת יותר של תוכניות המשכנתא הטובות ביותר עבורך בכל המצבים ועם מגוון אפשרויות פיננסיות שונות ממה שהיה אי פעם.
זה אולי היה המקרה לפני עשור
אך הבנקים מתמודדים כעת עם יותר תחרות מצד מלווים חוץ בנקאיים בשוק המשכנתאות. ישנן מספר סיבות מדוע אנשים בוחרים במלווים שאינם בנקים על פני בנקים מסורתיים יותר. במקום לחשוב מחדש על העניין וההשקעה של הלוואות בנקאיות, נסה להכיר הלוואות חלופיות. תן לנו לחקור כמה מהאפשרויות השונות העומדות לרשותך ומה יכול להיות טוב לעסק שלך.
בעוד המלווים המסורתיים ממשיכים להפחית את מספר המשכנתאות שהם ממחיקים
המלווים מחוץ לבנקים נמצאים שם כדי לעשות עסקים חדשים. הם נעים בין חברות קטנות בבעלות מקומית לחברות גדולות ומיליארדי דולרים עם נכסים של מאות מיליוני דולרים. חוץ בנקים ומלווים למשכנתאות מקדישים חלק גדול מעסקיהם להלוואות לעסקים קטנים. שניים מהשכיחים ביותר הם משכנתא Quicken ומשכנתא מהירה, הן בארה"ב והן בקנדה.
מלווים שאינם בנקים אינם מציעים את השירותים המשויכים בדרך כלל לבנקים, כגון חשבונות צ'קים וחיסכון. במקום לבצע הלוואות משכנתא, הם מוציאים כסף מההפקדות של הלקוחות, למרות שאינם מציעים חשבון צ'קים או חסכון.
